Kun 100 euron yllättävä meno osuu kohdalle, moni miettii nopeaa lainaa 30 päiväksi. Tässä oppaassa avaamme, mitä 100 euron pikavippi 30 vuorokauden ajalle oikeasti maksaa ja miten lakisääteiset kulukatteet toimivat.

4 liittyvaa artikkelia

100 € laina 30 vrk: hinta noin 3–5 € | Lakikatto: korko enintään 30 % + viitekorko | Muut kulut: max 0,01 %/pv (150 €/v)

Lainan hinta

100 euron lainan 30 päivän kulut noin 3–5 euroa esimerkistä riippuen.

Lähde: Turvallinenpikavippi.fi

Korkokatto

Korkoa saa sopia enintään 30 prosenttiyksikköä + viitekorko (HE 230/2018).

Lähde: Finlex

Muut kulut

Muut luottokustannukset enintään 0,01 % lainapääomasta päivässä, korkeintaan 150 € vuodessa.

Lähde: Financer.com

Esimerkki

Turvallinenpikavippi.fi:n esimerkissä 100 € laina 30 päiväksi maksaa 6,46 € (korko 1,46 € + kulut 5,00 €).

Lähde: Turvallinenpikavippi.fi

Ominaisuus Arvo Lähde
Lainan määrä 100 € Turvallinenpikavippi.fi
Laina-aika 30 vuorokautta Turvallinenpikavippi.fi
Korkokatto (HE 230/2018) 30 % + viitekorko Finlex
Muut kulut / päivä Enintään 0,01 % lainamäärästä Finlex / Financer.com
Muiden kulujen vuosikatto 150 € (tai 20 € tietyissä erissä) Finlex
Esimerkkikulut 30 vrk 6,46 € (korko 1,46 € + muut 5,00 €) Turvallinenpikavippi.fi

Vertaile 100 euron vippejä 30 vuorokauden laina-ajalla

Hintaerojen ymmärtäminen on tärkeää, kun vertailet pikavippejä 100 euron tarpeisiin. Seuraavassa taulukossa on laskelmia eri kulurakenteilla.

Tarjoaja Korko (esim.) Muut kulut 30 vrk Yhteishinta takaisin
Esimerkki 1 (lainakustannus 3 €) 0 % 3,00 € 103,00 €
Esimerkki 2 (nykyinen laskelma) 17,5 % nimellinen 5,00 € 106,46 €

Lähde: Turvallinenpikavippi.fi

Johtopäätös: Vaikka 100 euron lainojen nimelliskorot näyttävät alhaisilta, juuri kiinteät avaus- tai palvelumaksut muodostavat suuren osan kokonaiskustannuksista 30 päivän lainassa. Kannattaa siis aina suosia pienimmät muut kustannukset tarjoavaa vaihtoehtoa, ei pelkän koron perusteella valittua.

Vertaile 100 euron vippejä 30 vuorokaudelle hinnan ja ehtojen mukaan

Hinta ei ole ainoa asia, vaan myös lainan nosto- ja takaisinmaksuehdot ratkaisevat. Alla olevassa taulukossa käymme läpi tyypillisiä eroja.

Ominaisuus Esimerkki 1 Esimerkki 2
Avausmaksu 0 € 0 €
Kuukausimaksu 3–5 € 3–5 €
Korkoprosentti 17,5 % 17,5 %
Viitekorko 3 kk euribor 3 kk euribor

Lähde: Laina-vertailu.com

Kokonaiskuva: Kun vertailet 100 euron vippejä 30 päiväksi, huomaat että korkokustannukset ovat vähäiset. Sen sijaan muiden kulujen osuus on ratkaiseva. Edullisimmillaan kokonaiskustannukseksi muodostuu noin 3–5 euroa, mutta ilman kunnon vertailua voi maksaa helposti yli 10 euroa.

Missä pankissa halvin laina? Entä vertailun hinta?

Vaikka otsikko houkuttelee ajattelemaan pankkeja, totuus on, että 100 euron 30 päivän vippi on usein edullisin pikavippiyhtiöllä, kuten Laina-vertailu.com:n tai Turvallinenpikavippi.fi:n kaltaisilla sivustoilla. Pankkien kulut ovat harvoin kilpailukykyiset näin pienillä summilla, ja niiden käsittelyaika voi olla pidempi.

Käytännön huomio: Vertaile aina kokonaiskustannusta, ei pelkkää korkoa. 100 euron lainassa 5 euron säästö vastaa 5 prosenttiyksikköä säästöä kokonaiskustannuksessa, mikä on merkittävä osa pienellä lainalla.

Mitä pikavippi 100e 30 vrk -vertailu sisältää?

Tutkimusaineistossa korostuu, että 100 euron 30 vuorokauden vippien todellinen hinta selviää vain vertailemalla kulurakenteita. Vertailuun kuuluu olennaisesti lainan korko, muut kulut ja takaisinmaksun joustavuus. Tarkastelemme seuraavaksi lainan kustannusrakennetta ja sääntelyä.

Lähde: Turvallinenpikavippi.fi

Yhteenveto: Vertailuopas on koottu viranomaistietojen (Finlex, Oikeuspalveluvirasto) ja vertailusivustojen laskelmien pohjalta, mikä antaa luotettavan kuvan sekä sääntelystä että käytännön hinnoista.

Lisälähteet

turvallinenpikavippi.fi, pikaluotto.net, financer.fi, theseus.fi, laina-vertailu.com, pikavippi.io, oikeuspalveluvirasto.fi, laki24.fi, theseus.fi, vippinurkka.fi, suomi24.fi, lutpub.lut.fi

Ala missa naita

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on 100 euron pikavipin korko 30 vuorokaudelle?

Lainasta saa sopia enintään 30 prosenttiyksikköä + viitekorkoa, mutta käytännössä 100 euron 30 päivän lainassa korko on usein esimerkiksi 17,5 prosenttia (nimelliskorko). Esimerkiksi Turvallinenpikavippi.fi:n laskelmassa korkokulut ovat 1,46 euroa, jos laina maksetaan takaisin 30 päivän kuluttua.

Mitkä ovat muut kulut 100 euron vippi 30 vrk -lainassa?

Lakisääteinen katto muille kuin korkokuluille on enintään 0,01 prosenttia lainapääomasta päivässä, kuitenkin enintään 150 euroa vuodessa. 30 päivän jaksolle tämä tarkoittaa noin 3–5 euron kuluja, kuten 5,00 euron avausmaksu Turvallinenpikavippi.fi:n esimerkissä.

Pitääkö 100 euron lainan olla takaisin 30 vuorokaudessa?

Yleensä kyllä, mutta jotkut tarjoajat sallivat joustavan takaisinmaksun. Kannattaa tarkistaa, onko kyseessä kiinteä 30 vuorokauden laina-aika tai voidaanko takaisinmaksua jatkaa lisäkustannuksia vastaan. Aina kannattaa lukea sopimusehdot huolellisesti.

Voinko saada 100 euron lainan ilman luottotietoja?

Useimmat lainanantajat tarkistavat luottotiedot, mutta eräät pikavippifirmat voivat myöntää pienen lainan myös heikommalla luottohistorialla. Tällaiset lainat ovat tyypillisesti kalliimpia, ja niissä on korkeampi todellinen vuosikorko. On tärkeää vertailla ja tarkistaa lainan kokonaiskustannus.

Miten 100 euron vippi 30 vrk -vertailu tehdään?

Vertailu kannattaa aloittaa tutustumalla korkoihin ja muihin kuluihin, jotka on ilmoitettu todellisena vuosikorkona. Käytä hyväksesi kattavaa vertailutaulukkoa, kuten tämän artikkelin taulukkoa. Tärkeintä on laskea, kuinka paljon maksat takaisin 30 päivän kuluttua, ei pelkästään koron perusteella.

Tiivistelmä: 100 euron vippi 30 vuorokaudeksi maksaa tyypillisesti 3–6 euroa. Kulurakenne koostuu koroista (maksimissaan 30 % + viitekorko) ja enintään 0,01 % päivässä muista kuluista (enintään 150 € vuodessa). Aina kannattaa verrata kokonaiskustannusta.